CSOK – Családi Otthonteremtési Kedvezmény

Mi is az a CSOK?

Családi Otthonteremtési Kedvezmény, ismertebb nevén a CSOK újra felpörgette hazánk ingatlanpiacát, egyre több családi ház épül fel ennek a finanszírozási formának a segítségével. Emiatt fontosnak tartjuk, hogy minden kedves érdeklődőnek (egyben reményeink szerint jövőbeni ügyfelünknek) tájékoztatást nyújtsunk a legfontosabb kérdésekkel összefüggésben.

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény papírforma szerint egy egyösszegű, vissza nem térítendő szociálpolitikai feltételekhez kötődő támogatás, amely segítségével használt ingatlan vásárolható, vagy családi ház építtethető. Annak ellenére, hogy a CSOK fogalma az újdonság erejével robbant a köztudatba, ez a fajta támogatás a rendszerváltás óta igénybe vehető (szocpol), mértéke az aktuális kormány politikai hitvallását tükrözi. Jelenleg két rendelet szolgáltatja jogi alapot:

értelem szerűen az előbbi az új, míg az utóbbi a használt ingatlanokra vonatkozik. Az alábbi összefoglalót ezen jogszabályok alapján állítottuk össze, az ezen felül jelentkező kérdések kapcsán további segítséget tudunk nyújtani.

Egy kis háttér

Az elmúlt két év költségvetési törvényeiben pontosan meghatározták az új lakástámogatási rendszerre fordítható maximális összeget, így 2017. év végéig összesen 183,28 milliárd forint állt a CSOK keret rendelkezésére vagyis, ha csak családi ház építésről beszélünk, akkor 18.328 otthon támogatását tette elviekben lehetővé. A portfolio.hu 2017. júliusi elemzése alapján már több, mint 50.000 család részesült ebből a támogatásból, az igénylések mértéke pedig elérte a 136 milliárd forintot – tehát zömében használt ingatlanra vettek fel támogatást, de a legfrissebb statisztikák alapján a trend fordulóban van és egyre több családi ház finanszírozásához veszik igénybe a CSOK 10+10 millió forintos konstrukcióját.

A feltételek

A CSOK rendeletekben meghatározott feltételek alapvetően két csoportba sorolhatjuk; (1)   igénylőkkel szemben támasztott követelmények; (2)   ingatlannal szemben támasztott követelmények.

(1)   Az igénylőkkel szemben támasztott követelmények közül a legfontosabb, hogy házastársak, élettársak, örökbefogadó szülők, elvált/megözvegyült szülő, egyedülálló szülő számára elérhető a támogatási forma. További elvárások: a 180 napos (vagy 2 év a CSOK 10+10 esetében) társadalom biztosítási jogviszony, köztartozás-mentesség (1 évre visszamenőleg a CSOK 10+10 esetében), büntetlen előélet megléte. A közfoglalkoztatási program keretében dolgozók előtt csak a használt lakás vásárlás támogatása nyitott, azonban egy korábbi változás lehetővé tette, hogy legalább az egyetemisták előtt mindkét kapu nyitva maradjon. A CSOK támogatás mértékét a vállalt (fontos: előre csak házastársak vállalhatnak abban az esetben, ha legalább egyikük 40 év alatti) és meglevő gyermekek száma határozza meg, amely eltérő az új építésű, valamint a használt ingatlanok esetében.

(2)   A CSOK rendelet pontosan meghatározza a felépült készház minimális hasznos alapterületét, amelyet – vállalt és meglevő – gyermekekre bontva pontosan láthatunk a fenti táblázatban. Az új családi ház kapcsán elvárás, hogy legalább egy darab 12 m2 (vagy azt meghaladó) alapterületű lakószobával, továbbá konyhával, fürdőszobával és különálló illemhelyiséggel rendelkezzen. További elvárás a villamosenergia ellátás, az egyedi fűtés és az ivóvíz biztosítása (utóbbi akár ivóvíz minőségű kútból is történhet). Ezen felül az új építésű családid ház vonatkozásában csak az igénylők lehetnek tulajdonosok és bár a korábbi ingatlan tulajdontól nem kell megválni, de lakóingatlanban maximum 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkezhet. Jó hír, hogy az energiahatékonysági szintet a jelenleg hatályos CSOK rendeletek egyike sem határozza meg. Használt ingatlanok vonatkozásában – talán a legfontosabb kitétel -, hogy a vételár nem haladhatja meg a 35 millió forintot (és a hitelintézetnél által megállapított forgalmi érték 120%-át).

A meghatározott feltételekkel összefüggésben fontos, hogy meghatározásra kerüljön a gyermek fogalma. A vonatkozó rendeletek értelmében a magzat (vagy ikermagzat) már a várandósság betöltött 12. hetétől kezdve gyermek, továbbá az igénylő vér szerinti vagy örökbefogadott eltartottja is aki a 25. életévét még nem töltötte be, vagy ezt az életkort már elérte, de megváltozott munkaképességű személy és ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg. Ezzel összefüggésben fontos újra hangsúlyozni, hogy függetlenül attól, hogy családi ház építéséről vagy készház vásárlásáról van szó: gyermek vállalását a CSOK 10+10 csak abban az esetben ismeri el, hogy ha az igénylők házastársak és legalább az egyikük 40 év alatti.

Másik fontos fogalom a lakás fogalma, így lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel, amely megfelel legalább a (2) pontban leírt követelményeknek.

CSOK visszafizetése

Gyakran ismétlődő kérdés, hogy mi történik abban az esetben, ha valaki – önhibájából – a családi ház felépítését követő határidőn belül nem tesz eleget a CSOK felvétele során szerződött vállalására (vagyis kevesebb gyermek születik). Ebben az esetben az igénybe vett Családi Otthonteremtési Kedvezmény összegét csökkenteni kell a gyermekvállalási határidő lejártának időpontjában meglévő gyermekek után járó Családi Otthonteremtési Kedvezmény összegével, amelyet a támogatás folyósításának napjától számított, a Ptk. szerinti késedelmi kamat ötszörösével növelten – a gyermekvállalási határidő leteltét követő 60 napon belül – kell visszafizetni. Tehát, amennyiben egy házaspár 3 gyermeket vállalt egy családi ház finanszírozása kapcsán, de a teljesítési határidőig csak pl. 2 gyermekük született, abban az esetben a CSOK 10 millió forintos támogatásából le kell vonni a két gyermek után járó 2,6 millió forintot és máris megkaptuk, hogy 7,4 millió forint + kamattartozás terheli az adott háztartást. Fontos kiemelni, hogy a fenti ügymenet csak azokra az esetekre vonatkozik, amelyek során a CSOK kapcsán felmerülő vállalások bizonyíthatóan a házaspár önhibájából nem teljesültek.

Kecskemét és környéke – CSOK szempontból

Az elmúlt évek tendenciái alapján Kecskemét és környékén kiugróan megemelkedett az építkezési kedv – egyre több családi ház épül –, amely valószínűleg szoros párhuzamban áll az egyre emelkedő gyermekvállalások számával. A kecskeméti megyei kórház szülészeti-nőgyógyászati osztályvezető főorvosával készült interjúja során elmondta, hogy 2014 óta végre pozitív a mérleg nyelve, évente 50-60 babával több születik, ami szintén hozzájárulhat ahhoz, hogy egyre több fiatal él a CSOK 10+10 támogatásával a városban.

 

A Kecskemét és környékén látható építkezési kedvet felismerve a városvezetés kidolgozta a kedvezményes telekértékesítési programról szóló́ 10/2016. (V. 26.) önkormányzati rendeletet, amely jelen formájában lehetőséget biztosít arra, hogy a nyilvános pályázaton meghirdetett építési telkekre pályázó családok kedvezményes áron vásárolhassák meg azokat. A kedvezmény mértéke a CSOK rendelethez hasonló: egy gyermek után 10%, kettő gyermek esetében már 20%, míg három gyermek után már 30% kedvezmény igényelhető a megpályázott telek árából. Az eddig meghirdetésre került építési telkek két ütemben kerültek értékesítésre – a legutóbbi pályázatra 2017. július 15-ig lehetett jelentkezni –, a következő pályázat 2018-ban várható, az érdeklődők számára Kecskemét Megyei Jogú Város hivatalos honlapján meghirdetett pályázatokat érdemes figyelniük. Fontos tudnunk, hogy a meghirdetett telkek ÁFA tartalommal rendelkeznek, az eddigi tendenciák alapján Kadafalva és Katonatelep kertvárosban kerültek kijelölésre, a közmű bekötéseket (víz, áram, gáz és csatorna) az ár tartalmazza, szabályos kialakításúak, utcafront szélessége a legtöbb esetben 18 méter, hosszúságuk 50-52 méter (kb. 900-1000 négyzetméter), Lf-5132 övezeti besorolással rendelkeznek (30% beépíthetőség, 5,5 maximális épületmagasság, szabadonálló beépítés) – vagyis a pályázható építési telkek családi ház építésére kiválóan alkalmasak.